Arranca temporada de cacería en Mexicali
Mexicali | miércoles 02 de septiembre
Noticias de Tijuana. El Gran Diario Regional en línea, presentando noticias en tiempo real con información de Tijuana, Mexicali, Ensenada, Rosarito, Tecate, Baja California, México y el mundo
En Tendencia: Jaime Bonilla, AMLO, Marina Del Pilar, Policiaca Tijuana, Garita Tijuana, UABC, Pandemia, COVID, Xolos, Toros
Nacional
Cómo calcular los intereses de un préstamo antes de firmar
Por Redacción | miércoles, 2 de septiembre de 2026
Saber cómo calcular los intereses de un préstamo antes de aceptar una oferta permite entender cuánto costará realmente el financiamiento y evitar decisiones basadas únicamente en una mensualidad atractiva.
En un préstamo personal, factores como la tasa de interés, el plazo, las comisiones y la forma en que se amortiza la deuda pueden generar diferencias importantes entre dos opciones que, a primera vista, parecen similares.
¿Qué son los intereses de un préstamo?
Los intereses son, en términos simples, el costo que se paga por utilizar dinero prestado. La institución financiera entrega un capital y, a cambio, el cliente devuelve ese monto junto con un porcentaje adicional.
Sin embargo, conocer únicamente la tasa anual no siempre permite saber cuánto terminará costando un crédito. También es importante revisar sobre qué saldo se calculan los intereses y cómo disminuye la deuda conforme se realizan los pagos.
Uno de los esquemas habituales es el cálculo sobre saldos insolutos. En este caso, los intereses de cada periodo se calculan sobre el capital que todavía está pendiente de pago. Por eso, conforme disminuye el saldo, también puede reducirse la cantidad destinada a intereses.
Cómo calcular los intereses de un préstamo paso a paso
Para hacer una estimación básica es necesario conocer tres datos: el monto solicitado, la tasa de interés y el periodo al que corresponde esa tasa.
Por ejemplo, imaginemos un préstamo de $100,000 con una tasa anual de 24%. Para obtener una tasa mensual aproximada se puede dividir:
24% ÷ 12 = 2% mensual.
Si durante el primer mes el saldo pendiente es de $100,000, el interés aproximado de ese periodo sería:
$100,000 × 0.02 = $2,000.
Esto no significa necesariamente que cada mes se pagarán $2,000 de intereses. Si el crédito utiliza un esquema sobre saldos insolutos, el capital pendiente disminuirá con cada pago y el interés se calculará sobre ese nuevo saldo.
¿Por qué la mensualidad no es puro interés?
Cada mensualidad suele dividirse en diferentes conceptos. Una parte cubre los intereses generados durante el periodo y otra reduce directamente el capital adeudado. Dependiendo del contrato, también pueden existir seguros, comisiones u otros cargos.
Por eso, multiplicar simplemente la mensualidad por el número de pagos permite estimar cuánto se desembolsará en total, pero no explica cómo está compuesto cada pago.
Cómo leer una tabla de amortización
La tabla de amortización es una de las herramientas más útiles para saber cómo evolucionará una deuda. Muestra, pago por pago, qué ocurre con el préstamo durante todo el plazo.
Aunque el formato puede cambiar, generalmente incluye:
- número de pago;
- saldo pendiente al inicio del periodo;
- monto correspondiente a intereses;
- cantidad destinada a capital;
- mensualidad;
- saldo restante después del pago.
Supongamos que una mensualidad es de $5,000. Si durante ese periodo se generan $1,500 de intereses, los $3,500 restantes se utilizan para reducir capital. Para el siguiente periodo, el cálculo de intereses se realizará sobre un saldo menor cuando el crédito se maneje mediante saldos insolutos.
Revisar esta tabla también permite identificar qué sucede si se realizan pagos anticipados y si estos reducen directamente el capital.
Fuente: Shutterstock
¿Qué incluye el CAT y por qué hay que revisarlo?
La tasa de interés es importante, pero no siempre representa todos los gastos asociados a un financiamiento. Para tener una referencia más amplia conviene revisar el CAT, o Costo Anual Total.
Este indicador permite incorporar distintos costos vinculados con el crédito y facilita la comparación entre productos bajo criterios similares. Por eso, una oferta con una tasa aparentemente menor no necesariamente será la alternativa menos costosa si incorpora mayores comisiones u otros cargos.
Al analizar un préstamo conviene revisar conjuntamente:
- tasa de interés;
- CAT;
- monto total a pagar;
- comisiones;
- seguros, cuando correspondan;
- condiciones de pagos anticipados.
El objetivo no es quedarse con un solo porcentaje, sino comprender cuánto dinero deberá salir del bolsillo durante toda la vida del crédito.
Cómo comparar dos préstamos al mismo plazo
Para comparar correctamente dos ofertas es recomendable utilizar el mismo monto solicitado y el mismo plazo. De lo contrario, una mensualidad menor podría parecer más conveniente simplemente porque la deuda se extiende durante más tiempo.
Ejemplo práctico de comparación
Imaginemos dos préstamos personales de $80,000, ambos a 24 meses.
La opción A ofrece una mensualidad más baja, pero incorpora una comisión inicial y presenta un CAT mayor. La opción B tiene una mensualidad ligeramente superior, pero menos costos adicionales.
En lugar de elegir automáticamente la opción A, conviene revisar cuánto se habrá pagado al finalizar los 24 meses.
Para comparar de forma ordenada se pueden responder estas preguntas:
- ¿Cuánto recibiré realmente después de las comisiones iniciales?
- ¿Cuál es la mensualidad?
- ¿Cuánto pagaré durante todo el plazo?
- ¿Qué CAT tiene cada alternativa?
- ¿Los intereses se calculan sobre el saldo pendiente?
- ¿Existen penalizaciones o cargos por adelantar pagos?
Comparar el costo completo ayuda a detectar diferencias que no son evidentes al observar únicamente la mensualidad.
Fuente: Shutterstock
¿Un plazo más largo significa pagar menos?
Un plazo más amplio normalmente reduce el monto de cada pago periódico, pero no necesariamente disminuye el costo del préstamo.
Si una deuda permanece vigente durante más meses, también puede generar intereses durante un periodo mayor. Por eso, antes de extender el financiamiento únicamente para conseguir una mensualidad más cómoda, es conveniente calcular cuánto cambiará el monto total a pagar.
La alternativa adecuada será aquella cuyo pago mensual pueda integrarse al presupuesto sin comprometer otros gastos importantes y cuyo costo total resulte razonable.
Qué revisar antes de contratar un préstamo personal
Antes de firmar, solicitar una simulación y revisar la documentación permite tomar una decisión con más información. La tabla de amortización debería mostrar claramente cómo se distribuyen los pagos, mientras que el CAT y el monto total ayudan a comparar alternativas.
También es recomendable comprobar si existen comisiones de apertura, seguros obligatorios, cargos adicionales y condiciones específicas para adelantar capital.
En definitiva, aprender cómo calcular los intereses de un préstamo no requiere realizar operaciones financieras complejas: lo importante es entender sobre qué saldo se cobra la tasa, revisar la tabla de amortización, comparar el CAT y analizar dos propuestas utilizando el mismo monto y plazo. Así, elegir un préstamo personal deja de depender únicamente de cuánto promete cobrar cada mensualidad y pasa a basarse en cuánto costará realmente la deuda.
NOTICIAS RECIENTES
NOTICIAS RELACIONADAS
